중도상환수수료 계산해서 영리하게 돈 아끼세요

안녕하세요. 오늘은 중도상환수수료에 대해 알아보려고 합니다.

요즘 한 가구당 대출 하나씩 껴있는 일은 일반적이죠.

중도상환수수료에 대해 알고 있으면 불필요한 비용을 줄이는데 도움이 된다고 합니다.

지금부터 잘 알아볼까요?

 

 

 

중도상환수수료의 뜻

중도상환수수료(Prepayment Penalty)는 대출을 조기 상환할 경우 금융기관에서 부과하는 수수료입니다.

 

 

---

 

중도상환수수료 vs 이자의 차이점

• 부과 시점: 이자는 대출 기간 동안 지속적으로 부과되지만, 중도상환수수료는 조기 상환 시에만 한 번 부과됩니다.
• 금액 산정 방식: 이자는 대출 잔액과 약정된 이자율에 따라 계산되며, 중도상환수수료는 상환 금액, 수수료율, 잔여 기간 등에 따라 결정됩니다.

 

 

2025년 1월 기준 대한민국 주요 은행별 중도상환수수료 및 이자 비교

 

2025년 1월 13일부터 금융위원회의 지침에 따라 주요 시중은행들은 중도상환수수료율을 인하하였습니다. 아래는 5대 시중은행의 주택담보대출에 대한 중도상환수수료율 변동 사항입니다:

 

은행고정금리 대출변동금리 대출

KB국민은행	기존: 1.40% → 개선: 0.58%	기존: 1.20% → 개선: 0.58%
NH농협은행	기존: 1.40% → 개선: 0.65%	기존: 1.20% → 개선: 0.65%
신한은행	기존: 1.40% → 개선: 0.61%	기존: 1.20% → 개선: 0.60%
우리은행	기존: 1.40% → 개선: 0.74%	기존: 1.20% → 개선: 0.74%
하나은행	기존: 1.40% → 개선: 0.66%	기존: 1.20% → 개선: 0.66%

참고: 위 정보는 2025년 1월 9일 금융위원회 보도자료를 기반으로 작성되었습니다.

 

---

대출 일부 중도상환

대출의 일부를 중도상환할 경우, 중도상환수수료와 이자 절감 효과를 따져봐야 합니다. 일반적으로 중도상환수수료는 상환한 금액을 기준으로 계산되며, 이후 남은 대출 잔액을 기준으로 이자가 재계산됩니다.

 

 

대출 일부 중도상환시 수수료 계산하기

↓↓ ↓↓↓↓↓↓↓↓

 

중도상환 계산기

대출 금액 (원) 연 이자율 (%) 대출 기간 (개월) 경과 기간 (개월) 조기 상환 금액 (원) 중도상환수수료율 (%)

 

---

 

 

 

 

대출 중도상환 방법

 

대출을 중도상환하려면 은행 또는 금융기관의 절차를 따라야 하며, 일부 상환과 전액 상환에 따라 방법이 다를 수 있습니다. 아래 절차를 따라 진행하면 됩니다.

 

---

 

1. 중도상환 가능 여부 확인

중도상환이 가능한 대출인지 확인해야 합니다.

 

대출 약정서 확인: 일부 대출 상품은 일정 기간 동안 중도상환이 제한될 수 있음
중도상환수수료 확인: 보통 대출 개시 후 3년 이내 상환하면 수수료가 부과됨
일부 상환 or 전액 상환 여부 결정: 필요 자금에 따라 부분 상환할지 전액 상환할지 결정

 

---

 

 2. 중도상환 시 예상 비용 계산

은행 홈페이지 또는 고객센터를 통해 예상 상환 금액과 수수료를 확인하세요.

 

중도상환수수료 = 조기 상환 금액 × 수수료율 × (잔여기간 / 총 대출기간)
이자 절감액 = 중도상환 후 남은 대출 원금 기준 재계산

 

은행별 중도상환수수료율 예시 (2025년 기준)

은행중도상환수수료율적용 기간

KB국민은행	0.5%~1.2%	3년 이내
신한은행	0.6%~1.5%	3년 이내
우리은행	0.8%~1.4%	3년 이내
하나은행	0.7%~1.2%	3년 이내
NH농협은행	0.5%~1.0%	3년 이내

 

3년 이후에는 대부분 중도상환수수료 면제

 

---

 

3. 은행에 신청 (온라인 or 방문)

 방법 1: 인터넷/모바일 뱅킹 (가장 쉬운 방법)

• 대부분의 은행은 인터넷뱅킹 / 모바일 앱에서 중도상환 신청 가능
• 보통 "대출 관리 → 조기 상환 신청" 메뉴에서 진행

 방법 2: 고객센터 전화 신청

• 고객센터에 전화해 "대출 일부/전액 상환을 하고 싶다"고 문의
• 중도상환 가능 여부 및 수수료를 안내받고, 신청 방법 확인

 방법 3: 은행 방문 신청

• 신분증 지참 후 대출 상담 창구 방문
• 조기 상환 신청서 작성 후 본인 확인 절차 진행
• 현금 상환이 아닌 계좌이체로 진행됨

---

 

4. 상환 진행 및 확인

중도상환 신청 완료 후, 은행에서 지정한 계좌로 상환 금액을 입금
완납 또는 일부 상환 확인: 은행 앱에서 남은 대출 잔액 확인
필요 시 대출 변경 신청: 일부 상환 후 상환 방식을 변경할 수 있는지 확인

 

---

 

5. 중도상환 후 주의할 점

신용등급 영향 확인: 대출을 전액 상환하면 신용 점수가 변동될 수 있음 (대출 이력이 감소하면 신용평가에 반영될 가능성 있음)
다른 금융상품(예: 담보대출)의 제한 여부 확인: 주택담보대출 조기 상환 시, 일부 금융상품 이용이 제한될 수도 있음
추가 중도상환 계획이 있다면 전략적으로 진행: 여러 번 나눠서 상환하면 수수료 부담을 줄일 수 있음

 

---

 

 

중도상환수수료 면제 조건

 

▶대출 실행 후 3년(36개월)이 지나면 대부분 자동 면제

▶ 처음부터 중도상환수수료가 없는 상품을 선택

▶ 금융기관이 조기 상환을 유도하는 경우

▶ 사망, 실직, 파산 등의 불가피한 사유 발생

▶ 정부 지원 대출 및 정책 금융상품 이용

▶ 일부 상환 시 일정 금액 이내에서는 수수료 면제 가능

 

---

 

지금까지 대출 중도상환수수료에 대해 알아보았는데요. 

중도상환이 가능한 조건인지, 가능하다면 수수료는 얼마이고 면제가 되는지 금융기관에 잘 알아보시고 현명한 선택 하시기 바랍니다.